根據(jù)交通銀行的緊急文件，從2018年12月1日起，除了取消開戶許可證外，還將增加對個人銀行賬戶的控制和管理，特別是“公轉私”賬戶和超限額賬戶。剛才也是嗎？逐漸給你！

中央銀行發(fā)布了一份緊急文件

第一階段:取消體制改革周邊地區(qū)的開戶許可證

2018年5月23日，交通銀行發(fā)布《關于在體制改革中取消發(fā)放中小企業(yè)銀行開戶許可證的通知》，經(jīng)中華人民共和國國務院批準。

央行決定在體制改革中取消發(fā)放中小企業(yè)銀行開戶許可證。中國人民銀行在體制改革周邊地區(qū)的分支機構將銀行為中小企業(yè)開立的基本利息賬戶由審批制改為備案制，仍發(fā)放基本利息賬戶開戶許可證。

換句話說，

如何在體制改革的周邊地區(qū)改變中小企業(yè)的地位、開戶意愿的可信度和利息賬戶的一致性，那么符合條件的中小企業(yè)就可以開立基本利息賬戶，這還需要央行的批準。

理論上，從2018年6月11日起，南通市、蘇州市和杭州市溫州市的中小企業(yè)在銀行完成立案后，即可開立基本利息賬戶，無需等待央行審批發(fā)放中小企業(yè)開戶許可證。

這一死是根本的好處！雖然銷戶許可只是在體制改革的周邊地區(qū)，但離全省全面月度實施已經(jīng)不遠了！

我們現(xiàn)在想說的是，如何改變公司法人，加強對一個人銀行賬戶轉賬的管理。

特別是私房戶和私房戶之間，私房戶和公戶之間的轉賬都有20多萬，所以要仔細看！

加強個人銀行賬戶轉賬管理

央行緊急文件第二階段馬上開始！

換句話說，

央行明確規(guī)定，從12月1日起，個人銀行賬戶轉賬管理將更加嚴格。

尤其是那些還在用租賃賬戶發(fā)工資的經(jīng)理，還有那些超額度轉賬的銀行賬戶，要慎重！

中小企業(yè)轉讓什么交易行為

更容易被金融和銀行盯上？

大額支付:

交通銀行在2007年3月1日實施的20項《大額和可疑港元支付交易調查報告管理的必要性》中對大額交易進行了定義:

(1)聯(lián)合體法人、其他組織和集團工商戶(以下統(tǒng)稱單位)之間的金額

人均100

境外投資轉移支付；

(2)

配額是人均20

境外投資的現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金存款、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金出借、現(xiàn)金票據(jù)和現(xiàn)金票據(jù)支付；

(3)一個銀行結算賬戶和一個銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間的金額

人均20

現(xiàn)金轉賬。

如發(fā)生大額交易，銀行應執(zhí)行以下操作:

大額轉賬支付由銀行通過相關系統(tǒng)與支付交易監(jiān)控系統(tǒng)連接。并于交易日起第二個節(jié)假日向中國人民銀行總行作出調查報告。

大額現(xiàn)金收付由銀行通過其業(yè)務辦理，使用系統(tǒng)或書面調查報告。應在業(yè)務發(fā)生之日起第二個節(jié)假日向中國人民銀行當?shù)胤种C構報送，并轉中國人民銀行總行。

可疑交易:

如果你涉及到以下情況，你要小心…

(1)短期內，資金集中轉入轉出或集中轉入轉出。

這是想忘記嗎？你要帶著錢潛逃到國外嗎？

(2)資金收付的幅度和金額與中小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模顯著不一致。

你，一個賣日用品的小公司，永遠有百萬的山河。你在做什么而不是洗錢？

(3)資金流入和中小企業(yè)

經(jīng)營范圍

顯著差異。

作為一個休閑工作者，你整天收到鋼鐵公司的大額轉賬，然后轉到華特迪士尼公司。這樣合適嗎？

(4)同一收款人和付款人之間在短時間內頻繁發(fā)生資金收付。<如何變更公司法人/p >您現(xiàn)已向何先生轉賬100萬元。謝謝你給他轉了200萬。兩天后，他轉了500萬給你。你認為這不能引起別人的注意嗎？

(5)占用多年的賬戶因未知因素突然開立，短時間內收到并支付大量資金。

這家公司已經(jīng)被放棄很久了。前段時間突然脫胎換骨，沒什么生意，但是有大量資金轉賬。你是彩票嗎？還是牽扯到什么黑幕了？

(六)現(xiàn)金存取的金額、幅度和用途與其長期現(xiàn)金收支顯著不一致的；或者一個人的銀行結算賬戶短時間內累計人均現(xiàn)金收付100。

總是用現(xiàn)金交易肯定會被查。你看過電視劇里的毒販和毒販嗎？一切都是為了拿走現(xiàn)金...

(7)開戶、銷戶頻繁，銷戶前收付款金額較大。

沒事就去銀行開戶。每個銀行都迫不及待地想擁有你的賬戶。一旦有大額交易，你就不敢查了。如果轉賬，可以快速銷戶。不被懷疑才怪...

金稅三期系統(tǒng)建立以來，金融和銀行實現(xiàn)了數(shù)據(jù)共享，就像為納稅編織的網(wǎng)，讓懲罰無處可逃！

現(xiàn)實案例研究

經(jīng)理和公司資金控制者之間頻繁的交易是財務調查的結果

2017年6月，眉山市某金融機構根據(jù)《銀行大額交易和可疑交易報告管理的必要性》，向眉山市人民銀行反洗錢中心提交了黃重點項目可疑交易調查報告。

中國人民銀行眉山分行立即通過軍事情報交流平臺向眉山稅務局轉發(fā)了這份關于如何變更企業(yè)法人的調查報告。

2015年5月1日至2017年5月1日，黃在眉山某金融機構開立的個人結算賬戶發(fā)生1904筆交易，累計金額超過12.28億元。這些交易主要通過網(wǎng)銀渠道完成，具有明顯的異常特征。

(這個經(jīng)理2年操作了1904支筆，金額高到這個中小企業(yè)的出納都夠累的了)

其賬戶中的大量資金交易頻繁，大大超過了一個人結算賬戶的長期使用量。不是原則上其賬戶沒有資金額度，資金的可能性不受控制。

黃是一個簡單的人，是很多公司的法人。他的個人賬戶與他控制的公司賬戶頻繁交易，資金一般快進快出，具有顯著的過渡性特征。(只是在現(xiàn)實生活中，大多數(shù)中小企業(yè)管理者和私房戶都是這樣操作的)

最后，財務部門查明，黃2015年從他控制的眉山市公司獲得分紅和儲蓄收入2億元，對于未繳納所得稅的企業(yè)法人，如何變更4000萬元。

溫馨提醒:

謝謝提醒經(jīng)理和會計，長期交易很難謹慎轉賬，不是說我們賬戶里沒多少錢，而是今天

如何改變稅務局和銀行的法人數(shù)量根據(jù)實時情況，銀行一般不會對查你感興趣，但稅務局可能會珍惜你最近的收支…

中小企業(yè)不想走運！

只要動態(tài)數(shù)據(jù)檢查不正確，稅率低，系統(tǒng)就會發(fā)出警告。

想節(jié)稅，就要拿審核權，而不是藥單偷稅漏稅！

如果遇到這個公司和中小企業(yè)的管理者不聽會計的勸阻，繼續(xù)違反上述法律，就要盡快離開！